在拉斯维加斯射击之后,需求增长'主动射击保险'

时间:2019-06-20  author:綦黼  来源:永利国际官网登录  浏览:5次  评论:26条

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更新了 | 在10月1日之后的几天里,拉斯维加斯曼德勒海湾度假村和赌场的枪手向一群观众 ,造成58人死亡,数百人受伤,拥有曼德勒的美高梅国际酒店集团的股价 。

该公司受害者家属满足其旅行需求并取消其拉斯维加斯场地的演出,并且已经面临至少一起 。 法律专家 ,肯定还会有更多。 简而言之,这次袭击虽然令人恐惧,但却让米高梅损失了不少钱。

在过去的几年里,随着大规模枪击事件的发生频率增加,保险市场覆盖了诸如诉讼,葬礼,公共关系清理和业务损失等悲剧之后的商业影响 - 在北美已经实现专家告诉国际商业时报,美国和西欧,但主要是在美国。虽然很少有数据或研究存在于一个相对较新的保险产品,但它可能是一个非常有利可图的风险。

与大规模枪击相关的潜在损害 - 不仅源于人员伤亡和结构伤害,而且还因品牌污名而导致业务减少 - 是巨大的。 除此之外,媒体报道这些事件的趋势使得流行率飙升,结果是大型和小型公司对活跃射手保险的需求增加,与IBT谈话的保险代理人说。

每一次新的悲惨事件都会带来新的需求。 但专家告诉IBT,枪击事件的罕见和可怕性质可能导致这些保险政策出现的必要性与实际有用之间的脱节,使保险公司获得广泛的利润空间,而且几乎没有索赔要求。

“任何一件事都是悲剧。 但与可能性的数量相比,可能发生的数百万事件,“康涅狄格大学法学院教授Peter Kochenburger说。 他指出每天在全国各地举办的众多音乐会,体育比赛和其他公共活动。 但对保单持有人而言,重要的不是恐惧频率。 “如果你能卖掉鲨鱼咬伤保险,你可能会赚很多钱,”他说。

而且由于受害者及其家人总是可以因疏忽而起诉,并声称可以做更多的事情,保险公司有动力将重点主要放在对悲剧的反应上,而不是看起来像是徒劳的预防工作。 保险公司McGowan计划管理员的董事总经理保罗马歇尔告诉IBT,“你不能防止疯狂。”

恐怖主义保险:活跃射手的不那么遥远的堂兄

尚不清楚米高梅度假村是否有保险来支付联邦政府未被指定为恐怖主义行为的大规模暴力事件。 米高梅发言人没有回答IBT关于公司报道问题的问题。 但根据其最新的年度 ,与其主要竞争对手不同,米高梅为我们的经营性房产提供“全险”财产保险,涵盖因伤亡(如火灾,自然灾害,行为)造成的损失战争或恐怖主义)。“

这可能部分归功于911袭击事件后制定的联邦计划,当时恐怖主义保险的卖家退出市场,担心他们可能面临同样的市场 - 破坏稳定的成本(2001年美元)随后是9/11,或者将覆盖成本提高到大多数公司无法承受的水平。

该计划被称为“恐怖主义风险保险法”,最初于2002年作为临时措施颁布,规定所有财产和意外伤害保险公司都提供恐怖主义保险,并为他们提供联邦再保险,以承担高达1000亿美元的与攻击相关的商业损失。 (在国会于2015年重新授权之后,它成为了恐怖主义风险保险计划再授权法案,或TRIPA。)根据美国国会预算办公室(CBO)2015年关于TRIA的 ,这种模式“使纳税人承担了大部分灾难性风险。 ”

当国会在2014年底绕过TRIA重新授权时,在最终续约1月之前, 超级碗XLIX会在没有政府恐怖保险安全网的情况下取消。 毕竟,2013年的波士顿马拉松式爆炸案未被列为恐怖主义, 此类保险的 。

尽管美国发生大规模暴力事件之后出现了一波焦虑,但CBO指出,截至2015年1月,联邦政府没有支付任何TRIA索赔。 由于后来分别在2015年和2016年在和州发生的袭击可能不符合财政部触发TRIA的500万美元赔偿金门槛,因此政府不太可能支付任何索赔。 (财政部没有回应IBT关于TRIA索赔的问题。)

与此同时,该计划每年花费的行政费用,并使保险业每年获得46亿美元的联邦保险商业保险费,实际上无风险保险,自由主义兰德学院的专家在2014年 。这些数字一些 ,TRIA只不过是对保险公司的补贴,应该废除。

拉斯维加斯的袭击并未被定性为恐怖主义行为,引起了一些恐怖主义专家和怀疑论者的批评,他们认为可能是决定因素。 没有指定,MGM - 或者更确切地说是其保险公司 - 不会通过TRIA获得联邦政府的帮助。

进入主动射手保险。

“创造恐惧的大量激励”

根据联邦调查局的一项 ,2000年至2006年间,美国每年平均发生6.4次大规模枪击事件。 2007年至2013年间,这一数字跃升至16.4。 联邦调查局在后来的发现,在2014年和2015年,这一平均值再次上升至每年20起,其中70%的事件发生在“商业/商业或教育环境”中。 贸易刊物保险杂志 ,市场对9/11事件的回应,这些事件的保险政策供应在过去几年中一直呈上升趋势。

可用性的增加是对需求上升的反应,承销商和保险代理人告诉IBT。 伦敦劳埃德经纪公司米勒保险服务有限责任公司负责北美业务的约翰•埃尔特姆表示,企业所寻求的政策上升使得报道范围扩大到枪支暴力范围以及各种攻击范围,包括刀具和炸弹。 ,在新的“主动攻击者”类别下。

许多在活跃射击市场领先的保险公司在恐怖主义保险市场中 - 美国国际集团公司(AIG)和伦敦劳埃德公司(Lloyd's of London),将米勒视为经纪人,总部位于伦敦的专业保险公司Beazley Group作为一个辛迪加集团和总部位于亚特兰大的Southern Insurance Underwriters Inc.作为具有约束力的权威机构。

虽然美国国际集团没有对这篇文章发表评论,但它确实是主动射击保险政策市场的早期先驱。 该公司帮助危机管理咨询公司Marsh Risk Management Research在2014年夏季开发了 关于“解决主动射击风险”的 ; 于2013年3月为行业刊物Business Insurance举办了一场关于“活跃射手”的网络直播; 并且,大约在同一时间, 了一本小册子,专门将拉斯维加斯的场地确定为暴力事件中的高风险客户。 在其酒店和休闲政策页面的底部,AIG提供各种关于处理积极射击活动的咨询小册子,由纽约警察局,国土安全部等提供。

在需求方面,McGowan项目管理员董事总经理保罗·马歇尔说,他过去每月都会收到一份有关主动射手保险的询问; 现在他每周收到10到40个。 他说,他的客户包括骄傲游行,全国政党会议组织者和音乐会组织者。

比兹利集团的政治暴力承销商Kerri O'Dwyer,他的团队专注于从内战到“政变”到“骚乱,罢工”和“恶意破坏”的一切,她说她的部队起初是“绑定一个少数几个月的风险,现在我们有约束力,什么? 每月15至20个。“她补充说,Beazley每天引用多达10项政策,而2016年则是每天引用一项政策。

南方保险承销商高级副总裁休尼尔森表示,尽管对公司政策的需求持平,但他“看到大公司急于获得它”。

正如尼尔森在3月份 “ 保险日报” ,在发生致命的枪击事件后,需求趋于上升,而且他的公司在过去的一年里,已经扩大了教育机构和枪支的范围,以覆盖一系列场地和武器。 米勒的埃尔特姆说他已经注意到拉斯维加斯事件发生后需求的增加。 总部位于德克萨斯州麦金尼的GDP Advisors LLC的总裁兼联合创始人约翰·鲍尔特(John Advisors LLC)也负责管理有效的射手报道并且没有回复IBT的采访请求,他们在2016年8月 “ 华尔街日报 ”说:“可悲的是,主动射手事件是下一个网络“。

但康涅狄格大学教授Kochenburger表示,保险业和媒体对于它的价值可能会夸大风险。

“网络风险无处不在,与员工对雇主的诉讼相同,”他告诉IBT,并补充说,积极射击事件的明显危险往往“被夸大了”。

“将这些风险与主动射击风险进行比较 - 好吧,说这是不准确的是轻描淡写,”他补充道。

Kochenburger说,没有资源分析他们自己面临攻击的可能性的小型母公司可能最终会为他们认为非常现实和迫在眉睫的危险付出过高的代价。

“保险公司可以赚很多钱的一种方法是保单持有人真的高估风险。 那么你可以拥有一家非常有利可图的保险公司,“他说。 大规模枪击和其他随意暴力事件“并不是一个愚蠢的问题。 不管事件发生的可能性如何,都会有所增加...... 问题是[保险范围]是多么必要或重要。“

南伊利诺伊大学法学院的助理教授乔治·莫克萨里(George Mocsary)回应了科亨伯格的论点,即大规模枪击事件远比他们在新闻报道中出现的事件更为罕见,并且可以解决这些担忧。

“有足够的动力来制造恐惧以获得积极的射手保险,”Mocsary说。 例如,如果科技商店的顾客正在购买电视,他说,“推销员会吓到你电视的破坏方式。”

很明显,活跃的射击保险公司和承销商,或者至少是他们的营销团队,都知道这种策略。

例如,GDP Advisors的“主动射击保险计划” 有一个令人痛苦的图形,表明一个人正在进入一个看起来像是餐馆或酒店大厅,一个手枪在他身边。 文字叠加写着:“如何最大限度地减少不可思议的行为造成的损害”和“自2013年以来,美国至少发生了156起学校枪击事件 - 平均每周近一次。”GDP顾问在7月了积极的射击游戏报道2016年

McGowan计划管理员在IBT获得的自己的主动射手计划的小册子中说,“截至2016年11月10日的数字有点惊人”,并且“不幸的是,当你开始并结束本文的数字时可能会很快过时。“

“尽管有安全措施,但按设计和必要性,这些地方仍然是非常开放的地方 这些建筑需求的现实直接反对安全措施所要达到的大部分内容,“包括子弹玻璃图形和令人恐惧的新闻纸标题的小册子仍在继续。 “组织因疏忽安全而被成功起诉。”

马歇尔为使用令人不寒而栗的广告作为提高认识的工具进行辩护。

“大规模枪击和最近的公开攻击使得安全升级和购买足够的保险成为优先事项(并且应该像汽车保险一样合法地要求),”他在一封电子邮件中写道,引用了关于“强大的社交问题广告”的网络 ,它会让你停下来并思考。“

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10月2日,一名持枪歹徒在一场音乐会上杀死了58人并打伤了数百人,此后,犯罪现场录像带环绕着拉斯维加斯曼德勒海湾度假村和赌场。 马克拉尔斯顿/法新社/盖蒂

“我的预测是现在几乎所有的利润”

根据O'Dwyer的说法,这项新保险的受欢迎程度使美国人陷入困境。 她说,Beazley在美国,加拿大和西欧提供这种报道,但其主动射手保险的四分之三来自美国,而加拿大为20%,西欧为5%。

“这更多地与我们提供教育计划的事实有关,”她说。 她补充说,比兹利在美国推行的教育计划最为严厉,因为非主要非恐怖主义枪击案的频率更高。

专家表示,除了美国的枪支政治之外,频率仍然很低,以至于主动射击保险政策带来了丰厚的利润空间。

“在这一点上,我的预测是它现在几乎都是利润,因为这些事件是如此零散,以至于他们还没有打到被保险人群,”专注于保险的罗格斯大学法学教授亚当斯卡莱斯说。 “你可能不会谈论保险机构的重大风险。”

Scales补充说,因为充分覆盖活跃射击事件的成本 - 例如,500万美元的政策 - 对大多数企业来说成本过高,公司将采取在250,000美元范围内购买更便宜的政策,这些政策不会给他们带来太大的影响。如果支付索赔,垫子,不会伤害保险公司。

“我想知道为什么你甚至会购买它,”他说,并补充说这种保险对保单持有人来说“没有经济价值”。

然而,对于保险公司和承销商来说,有经济价值,Kochenburger指出。 “这是一个营利性市场。 如果他们没有盈利,他们就不会掩盖它。“

马歇尔为该行业的企业道德辩护。

“我们觉得我们一直负责...... 如果我们收取1000万美元的保费,我们将假设我们将在索赔中支付大部分费用,“他说。 “时间会证明。 我们想要负责任地投保。 我们没有索赔,但我们确保的风险类似于已经提出索赔的风险。“

疏忽:'你总能指责'

保险范围的好处之一是尽可能降低风险的货币激励,因为这样做可以最大限度地降低保险成本。 Kochenburger将获得家庭保险报价时的主动射击准备和预防工作与购买烟雾探测器或风暴快门进行了比较。 Mocsary建议购买金属探测器可能会降低公司的溢价,降低其主动射击风险。

但预防尝试只能到目前为止。

Kochenburger说:“在某种程度上你可以减少那些做这件事的人的行为的可能性 - 他们无法解决心理问题,枪支控制 - 他们无法对此做任何事情。”

马歇尔说了类似的话。

“有些预防专家可能不喜欢我,因为曼德勒的这个事件 - 你无法阻止这一点。 你无法防止疯狂,“他说。 他告诉IBT,他对事后补救与预防和准备的关注比例为80%而不是20%。 “你必须明白,你真的无法阻止这一事件; ......我认为这可能会导致虚假的安全感。 有点像龙卷风,或者你的房子被烧毁了。“

O'Dwyer和Nelson都表示这一差距接近50-50。

对于Mocsary来说,购买积极的射手政策只是意味着“购买法律代表”,因为在剧院,体育馆,酒店或其他企业内发生暴力事件后的几周内,诉讼肯定会出现。 O'Dwyer强调了Beazley政策带来的公共关系响应的重要性。

“你在最初的几分钟和几小时里说的话,这将永远和你在一起,”她说。

南方保险承保人的尼尔森指出,无论公司准备多少,过失诉讼都会不断受到威胁。 “你总是声称它,”他说。

另一方面,罗格斯大学教授斯卡尔斯表示,标准的商业一般责任保险政策,类似于米高梅的“全风险”政策,已经涵盖了诉讼,使得主动射手保险所提供的额外层面毫无意义。

在拉斯维加斯,一名受害者正在通过一项诉讼来测试这一断言,该诉讼声称米高梅没有注意到袭击者劫持到其32层套房的大量武器库存。

“酒店怎么不知道呢? 为什么不是那个红旗?“受害者律师米歇尔·特格尔 拉斯维加斯评论期刊 该诉讼取决于其结果,可以在大规模射击后告知公司责任标准,并确定未来对主动射手保险的需求。

正如Tuegel所说,法律诉讼针对的是那些“有责任让在其活动中保持其财产安全的人”的公司。

更新(10/16/2017,上午11:05) :此帖已更新,以澄清伦敦劳埃德与其他几家保险公司之间的关系。


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